Latvijas finanšu tirgus 2025. gadā ir kļuvis vēl dinamiskāks, un kredītpolitika — elastīgāka nekā jebkad iepriekš. Ja vēl nesen kredīta noformēšana bija lēns, birokrātisks un bieži vien vilšanās pilns process, šodien finanšu iestādes sacenšas par klientiem ar ātrumu, pielāgošanos un digitāliem risinājumiem. Tomēr pat šajos apstākļos potenciālajam aizņēmējam ir svarīgi saprast, kāda banka iedos kredītu, ņemot vērā viņa finansiālo situāciju, kredītvēsturi un izvēlētā aizdevuma mērķi.
Kredītspējas nozīme: ko skatās bankas
Kredītspēja ir pirmais un nozīmīgākais parametrs, ko bankas izvērtē, analizējot klienta pieprasījumu. Šeit galveno lomu spēlē:
- Stabils ienākumu avots (darba alga, uzņēmuma peļņa, pasīvie ienākumi)
- Esošo kredītsaistību apjoms
- Kredītvēsture (gan vietējā, gan starptautiskā)
- Finansiālās disciplīnas rādītāji (piemēram, vai ir kavēti maksājumi iepriekš)
Ja kāds no šiem faktoriem ir negatīvs, bankas vai nu samazinās piedāvājuma summu, vai piedāvās augstāku procentu likmi — dažkārt pat atteiks aizdevumu pavisam.
Finanšu iestāžu veidi un to pieeja aizdevumiem
Latvijā darbojas dažādas kreditēšanas iestādes, un to attieksme pret riskiem atšķiras:
- Komercbankas — konservatīvākās, bet piedāvā zemākas likmes un lielākas summas. Pieprasa dokumentālu pamatojumu un ilgu analīzi.
- Kredītiestādes un līzinga sabiedrības — piedāvā vairāk elastības, īpaši patēriņa un auto kredītiem. Vērtē riskus segmentēti.
- Ne-banku aizdevēji — ļoti ātri lēmumi, minimāla dokumentācija, taču augstākas likmes. Piemēroti nelieliem, īstermiņa kredītiem.
Tirgus tendences 2025. gadā
Šogad vērojamas vairākas izteiktas tendences:
- Digitālo platformu dominance — liela daļa kredītu tiek pieprasīti un apstiprināti attālināti.
- Procentu likmju stabilizācija — Eiropas Centrālās bankas politika ļāvusi likmēm Latvijā būt salīdzinoši prognozējamām.
- Zaļo aizdevumu pieaugums — bankas aktīvi piedāvā izdevīgākus nosacījumus energoefektivitātes projektiem, elektroauto iegādei utt.
- Uzņēmumu kreditēšanas atdzimšana — īpaši mazajiem un vidējiem uzņēmumiem, kas iepriekš bija risku grupā.
Ko darīt pirms kredīta pieteikuma?
Pirms aizdevuma pieprasījuma, profesionāli finanšu konsultanti iesaka:
- Veikt savu kredītvēstures pārbaudi (to iespējams izdarīt vienkārši un bez maksas)
- Sagatavot ienākumu apliecinošus dokumentus
- Aprēķināt maksātspējas attiecību — optimāli, ja esošie kredītmaksājumi nepārsniedz 40% no mēneša ienākumiem
- Salīdzināt vairākus piedāvājumus, nepaļaujoties tikai uz vienas iestādes reklāmu
- Konsultēties ar neatkarīgu finanšu speciālistu
Secinājums: izvēles pamatošana ir panākumu atslēga
Lai arī kredīts var šķist vienkāršs risinājums, tas ir finanšu instruments, kura ietekme var ilgt vairākus gadus. Tāpēc lēmumam jābūt izsvērtam. Atbildes uz jautājumu kāda banka iedos kredītu nav universālas — tās atkarīgas no konkrētā cilvēka vai uzņēmuma finansiālā profila, izvēlētā produkta veida un kredīta mērķa. Gudrs aizņēmējs vienmēr vērtē nosacījumus, saprot riskus un izvēlas to partneri, kurš spēj piedāvāt ne tikai labāko cenu, bet arī stabilitāti ilgtermiņā.